Sejalan dengan Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT) yang diluncurkan oleh Bank Indonesia pada tahun 2014, semakin banyak orang menggunakan uang elektronik sebagai alat pembayaran. Secara umum kita mengenal dua jenis uang elektronik.
Pertama adalah e-money dalam bentuk kartu (berbasis chip). Misalnya, Flazz (BCA), e-money (Mandiri), Tap Cash (BNI), Brizzi (BRI), dan JakCard (Bank DKI). Uang kartu ini biasanya digunakan untuk membayar tol, parkir, tiket kereta api, dll.
Yang kedua adalah e-walle t dalam bentuk aplikasi (berbasis server). DOKU, Dompetku, Saku, Ovo adalah beberapa di antaranya. Untuk alasan kepraktisan dan luasnya jaringan pedagang, banyak orang beralih menggunakan e-wallet. Saya salah satu dari mereka.
Sejak akhir 2016, PT Aplikasi Karya Anak Bangsa (AKAB) telah mengembangkan GoPay untuk mendukung ekosistem layanan GoJek. Pelanggan GoJek seperti saya terbiasa membayar berbagai tagihan seperti Indihome, BPJS, dan PLN melalui GoPay.
Kemudian saya juga tertarik menggunakan LinkAja. Layanan dompet digital BUMN ini merupakan kombinasi dari layanan uang elektronik dari beberapa bank pelat merah (Himbara) termasuk e-cash (Mandiri), Unikqu (BNI), T-Cash dan T-Money dari Telkom.
Keduanya memungkinkan pengguna untuk menarik saldo. Setelah memutakhirkan layanan, dengan menyelesaikan persyaratan administrasi tertentu, pengguna dapat menghemat hingga Rp. 10 juta dalam keseimbangan.
Dengan kemampuan menyimpan saldo seperti itu, apa yang terjadi jika pemilik e-wallet tiba-tiba mati? Bisakah saldo yang tersisa di akunnya ditarik ke ahli waris? Jika tidak, lalu di mana uang itu?
Biasanya, untuk alasan kepraktisan, pengguna menyamakannya dengan PIN akun, kartu debit, dll. Jarang kode PIN rahasia dibagikan kepada orang lain. Bahkan istri maupun suami banyak yang tidak tahu PIN aplikasi e-wallet pasangannya. Jadi, jika sesuatu terjadi pada pasangan, atau salah satu anggota keluarga, saldo yang tersisa dalam aplikasi tidak dapat ditransfer.
Pada awal Juli 2018, seorang pengemudi ojek online diambil dari sebuah sepeda motor. Sebagai hasil dari tarikan yang kuat, korban jatuh dan berbaring di tengah jalan. Korban dilarikan ke rumah sakit, tetapi hidupnya tidak terselamatkan. Bagaimana jika di akun korban masih menghemat Rp9.900.000? Wajar bagi keluarga yang berduka untuk mewarisi harta milik almarhum.
"Dalam hal kematian, ahli waris hukum Anda diberitahukan oleh kami dalam waktu 14 (empat belas) hari kerja setelah kematian, dengan pernyataan yang sah yang dibuat sesuai dengan hukum dan peraturan yang berlaku atau keputusan pengadilan yang final dan mengikat, dapat mengklaim saldo Anda Go-JeK Credit, tetapi terbatas pada nilai uang elektronik Anda dan tidak termasuk jumlah yang sama dengan nilai uang. "
Intinya, sisa saldo pemilik dompet-e yang sudah meninggal dapat dikembalikan oleh PT AKAB jika ahli waris mengurus persyaratan administrasi yang diperlukan untuk jangka waktu maksimum 2 minggu. Cukup jelas dan adil bagi saya.
"Dalam hal LinkAja diakhiri, Pemegang LinkAja berhak untuk mendapatkan sisa saldo, setelah dikurangi biaya terutang jika ada, tetapi jika dihitung biaya terutang lebih besar dari saldo yang tersisa dari Pemegang LinkAja, maka Pemegang LinkAja adalah wajib untuk menyelesaikan kewajiban. "
Dari poin 9 di atas, tidak ada ketentuan rinci mengenai pewarisan sisa saldo. Bagaimana dengan poin 10?
"Pemegang LinkAja dengan ini menyatakan bertanggung jawab penuh dan karenanya membebaskan Finarya dari semua klaim dalam bentuk apa pun dari pihak ketiga termasuk suami dan / atau istri dan / atau ahli waris Pemegang sehubungan dengan proses pemblokiran dan / atau penghentian LinkAja Layanan."
Nah, ini sulit dicerna. Suara aturan di atas tampaknya memutuskan hak ahli waris untuk menuntut pengembalian saldo e-wallet yang tersisa.
Tidak puas, saya mencoba meminta informasi tambahan melalui nomor hotline yang diarahkan melalui aplikasi. Beberapa kali operator meminta waktu untuk berkoordinasi di belakang layar. Akhirnya, solusi yang diberikan adalah agar ahli waris datang ke Grapari terdekat.
Saat ini ada 113,5 juta pengguna uang elektronik non-bank, 60,3 juta pengguna layanan yang dikeluarkan oleh bank (cnbcindonesia.com; 5/4/2019). Mengingat potensi pemanfaatan layanan e-wallet di masa mendatang, aturan untuk melindungi saldo pengguna yang tersisa harus jelas dan transparan. Untuk alasan ini, diperlukan campur tangan dari Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia.
Sebagai perbandingan, Amerika Serikat, yang sejak 2007 telah mengenal layanan e-wallet, juga tampaknya belum merinci aturan mengenai pewarisan saldo. Kondisi ini mirip dengan pemilik BitCoin yang hanya mengamanatkan bahwa pemilik menyalin kunci privat dan mempercayakannya kepada ahli waris sebelum meninggal.
Penyedia layanan e-wallet terbesar di India, PayTM, memiliki aturan yang lebih jelas. Ahli waris dapat mengatur ulang akun almarhum setelah menghubungi penyedia layanan dan menyerahkan sertifikat kematian sebagai bukti.
Pertama adalah e-money dalam bentuk kartu (berbasis chip). Misalnya, Flazz (BCA), e-money (Mandiri), Tap Cash (BNI), Brizzi (BRI), dan JakCard (Bank DKI). Uang kartu ini biasanya digunakan untuk membayar tol, parkir, tiket kereta api, dll.
Yang kedua adalah e-walle t dalam bentuk aplikasi (berbasis server). DOKU, Dompetku, Saku, Ovo adalah beberapa di antaranya. Untuk alasan kepraktisan dan luasnya jaringan pedagang, banyak orang beralih menggunakan e-wallet. Saya salah satu dari mereka.
Sejak akhir 2016, PT Aplikasi Karya Anak Bangsa (AKAB) telah mengembangkan GoPay untuk mendukung ekosistem layanan GoJek. Pelanggan GoJek seperti saya terbiasa membayar berbagai tagihan seperti Indihome, BPJS, dan PLN melalui GoPay.
Kemudian saya juga tertarik menggunakan LinkAja. Layanan dompet digital BUMN ini merupakan kombinasi dari layanan uang elektronik dari beberapa bank pelat merah (Himbara) termasuk e-cash (Mandiri), Unikqu (BNI), T-Cash dan T-Money dari Telkom.
Keduanya memungkinkan pengguna untuk menarik saldo. Setelah memutakhirkan layanan, dengan menyelesaikan persyaratan administrasi tertentu, pengguna dapat menghemat hingga Rp. 10 juta dalam keseimbangan.
Dengan kemampuan menyimpan saldo seperti itu, apa yang terjadi jika pemilik e-wallet tiba-tiba mati? Bisakah saldo yang tersisa di akunnya ditarik ke ahli waris? Jika tidak, lalu di mana uang itu?
Antara Keamanan dan Warisan
Layanan e-wallet yang menggunakan Personal Identification Number (PIN), sebagai salah satu fitur keamanannya. Setiap kali pengguna dibayar (kecuali layanan transportasi), mereka akan diminta untuk memasukkan kode PIN. Semacam kunci pribadi untuk pemilik BitCoin.Biasanya, untuk alasan kepraktisan, pengguna menyamakannya dengan PIN akun, kartu debit, dll. Jarang kode PIN rahasia dibagikan kepada orang lain. Bahkan istri maupun suami banyak yang tidak tahu PIN aplikasi e-wallet pasangannya. Jadi, jika sesuatu terjadi pada pasangan, atau salah satu anggota keluarga, saldo yang tersisa dalam aplikasi tidak dapat ditransfer.
Pada awal Juli 2018, seorang pengemudi ojek online diambil dari sebuah sepeda motor. Sebagai hasil dari tarikan yang kuat, korban jatuh dan berbaring di tengah jalan. Korban dilarikan ke rumah sakit, tetapi hidupnya tidak terselamatkan. Bagaimana jika di akun korban masih menghemat Rp9.900.000? Wajar bagi keluarga yang berduka untuk mewarisi harta milik almarhum.
Perbandingan Aturan GoPay dan LinkAja
Melihat aplikasi GoJek, kita akan menemukan ketentuan yang secara eksplisit mengatur pewarisan saldo. Dalam "Ketentuan Layanan" halaman 10.4 tentang "Pengakhiran" ditulis sebagai berikut."Dalam hal kematian, ahli waris hukum Anda diberitahukan oleh kami dalam waktu 14 (empat belas) hari kerja setelah kematian, dengan pernyataan yang sah yang dibuat sesuai dengan hukum dan peraturan yang berlaku atau keputusan pengadilan yang final dan mengikat, dapat mengklaim saldo Anda Go-JeK Credit, tetapi terbatas pada nilai uang elektronik Anda dan tidak termasuk jumlah yang sama dengan nilai uang. "
Intinya, sisa saldo pemilik dompet-e yang sudah meninggal dapat dikembalikan oleh PT AKAB jika ahli waris mengurus persyaratan administrasi yang diperlukan untuk jangka waktu maksimum 2 minggu. Cukup jelas dan adil bagi saya.
Bagaimana dengan LinkAja?
Di halaman "Syarat dan Ketentuan", pengguna dapat menemukan aturan yang sama di bawah judul "Pemblokiran dan Pengakhiran LinkAja". Dalam poin 9 aturan berikut dinyatakan."Dalam hal LinkAja diakhiri, Pemegang LinkAja berhak untuk mendapatkan sisa saldo, setelah dikurangi biaya terutang jika ada, tetapi jika dihitung biaya terutang lebih besar dari saldo yang tersisa dari Pemegang LinkAja, maka Pemegang LinkAja adalah wajib untuk menyelesaikan kewajiban. "
Dari poin 9 di atas, tidak ada ketentuan rinci mengenai pewarisan sisa saldo. Bagaimana dengan poin 10?
"Pemegang LinkAja dengan ini menyatakan bertanggung jawab penuh dan karenanya membebaskan Finarya dari semua klaim dalam bentuk apa pun dari pihak ketiga termasuk suami dan / atau istri dan / atau ahli waris Pemegang sehubungan dengan proses pemblokiran dan / atau penghentian LinkAja Layanan."
Nah, ini sulit dicerna. Suara aturan di atas tampaknya memutuskan hak ahli waris untuk menuntut pengembalian saldo e-wallet yang tersisa.
Tidak puas, saya mencoba meminta informasi tambahan melalui nomor hotline yang diarahkan melalui aplikasi. Beberapa kali operator meminta waktu untuk berkoordinasi di belakang layar. Akhirnya, solusi yang diberikan adalah agar ahli waris datang ke Grapari terdekat.
Melindungi Hak Penerima Manfaat
Ketika ayah mertua saya meninggal pada tahun 2017, keluarga tersebut menemukan kartu jaminan hari tua yang disimpan di dompetnya. Setelah diurus, mereka mendapat sisa jumlah dana yang masih bisa dicairkan. Tidak banyak, tetapi cukup untuk membantu biaya pemakaman.Saat ini ada 113,5 juta pengguna uang elektronik non-bank, 60,3 juta pengguna layanan yang dikeluarkan oleh bank (cnbcindonesia.com; 5/4/2019). Mengingat potensi pemanfaatan layanan e-wallet di masa mendatang, aturan untuk melindungi saldo pengguna yang tersisa harus jelas dan transparan. Untuk alasan ini, diperlukan campur tangan dari Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia.
Sebagai perbandingan, Amerika Serikat, yang sejak 2007 telah mengenal layanan e-wallet, juga tampaknya belum merinci aturan mengenai pewarisan saldo. Kondisi ini mirip dengan pemilik BitCoin yang hanya mengamanatkan bahwa pemilik menyalin kunci privat dan mempercayakannya kepada ahli waris sebelum meninggal.
Penyedia layanan e-wallet terbesar di India, PayTM, memiliki aturan yang lebih jelas. Ahli waris dapat mengatur ulang akun almarhum setelah menghubungi penyedia layanan dan menyerahkan sertifikat kematian sebagai bukti.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar